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银行再“返现吸存”就违规了

  日前,中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。通知要求严禁通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。严禁通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

  通知表示,商业银行应完善薪酬管理制度,改进绩效考评体系,加强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为。通知还要求,商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

  商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:

  (一)违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

  (二)通过第三方中介吸存,通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

  (三)延迟支付吸存,通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

  (四)以贷转存吸存,强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。

  (五)以贷开票吸存,将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。

  (六)通过理财产品倒存,理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

  (七)通过同业业务倒存,将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。

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